Украинские банки ищут инвесторов, которым можно продать неработающие кредиты
Украинские банки не могут оторваться от последствий финансового
кризиса. Их крепко прижали к земле «плохие» финансовые активы, без
расчистки которых дальнейший рост невозможен, уверены эксперты.
Сегодня коммерческие структуры в активном поиске инвесторов, которые
могли бы выкупить стрессовые активы - неработающие кредиты и
непрофильные банковские активы
Сегодня, по экспертным оценкам, в среднем по банковской системе Украины
стрессовые активы превышают 20% кредитных портфелей банков, а в банках,
находящихся под временной администрацией, и национализированных банках
этот показатель гораздо выше.
Качество многих реструктурированных активов также довольно низко: они не обеспечивают банкам планируемых денежных потоков.
По сданным за 2011 год, обладателями кредитных портфелей с самой высокой
долей просроченной задолженности являются национализированные банки
"Киев" (67,8% от кредитного портфеля), "Родовид Банк" (51,3%),
"Укргазбанк" (38,5%).
По официальным данным, объем просроченной задолженности составляет в
"Укргазбанке" - 4,17, "Родовид Банке" - 2,27, банке "Киев" – 2,52 млрд.
грн.
В государственном "Укрэксимбанке" официально признано проблемными кредиты на сумму 4,37 млрд. грн.
Среди 10 банков с наивысшей долей просрочки семь банков, в которых действовала или продолжает работать временная администрация.
Напомним, что большинство банков начали раскрывать проблемные кредиты и
формировать под них резервы только во втором полугодии 2010 года.
Единственным выходом из ситуации эксперты видят продажу проблемной
задолженности коллекторским и факторинговым компаниям. К примеру, за
2010 год объем продаж банковской проблемной задолженности превысил 14
млрд. грн.
Активными продавцами выступали банки "Платинум", "Кредо", "Укрсоц",
"Правэкс", "Индэкс", а покупателями - коллекторские компании.
Продажа стрессовых активов банками осуществляется в среднем с дисконтами
в размере 40-60% по корпоративным обеспеченным кредитам и 90-95% по
необеспеченным потребительским кредитам.
В начале марте в Киеве эксперты и аналитики снова обсудили возможности
инвестирования в финансовые стрессовые активы. В столице прошла
конференция, организованная Международной Финансовой Корпорацией и
компанией Conference House, посвященная безнадежным активам и проблемным
кредитам.
По данным НБУ, в банковском секторе просроченная задолженность достигла
11%, хотя по мнению экспертов, показатели гораздо выше. Проблемные
активы банков достигли 20-ти процентов, что является тревожным сигналом
для всей системы, уверены аналитики.
По словам Елены Волошиной, руководителя деятельности IFC в Украине,
нужно позволить банку снять проблемные активы со своего баланса и
передать их либо в управление, либо в собственность третьему лицу. Это
оздоровит баланс банка и позволит банку начинать кредитовать реальный
сектор. Ведь банки, вынужденные формировать существенные резервы под
проблемную задолженность, не могут возобновить кредитование в
необходимых объемах.
В ходе конференции ведущие международные и отечественные эксперты давали свои рекомендации по передаче проблемных активов.
Правда, существенным недостатком таких инструментов является
необходимость учета банками налоговых затрат, возникающих при продаже
кредитов. Ведь налоговые расходы могут превысить сумму экономической
выгоды, полученной банком.
По мнению специалистов, альтернативой коллекторам и факторинговым
компаниям может стать перевод стрессовых активов в независимое внешнее
управление через создание специализированных инвестфондов.
При этом далеко не все стресс-активы попадут на открытый рынок: в таких
фондах может оказаться не более 20% проблемных портфелей. На сегодня
самые "лакомые" проблемные кредиты уже проданы или переданы в
управление.
Но, если управляющей компании удастся выжать из них максимум, то
доходность может быть очень высокой. Эксперты утверждают: в
развивающихся странах инвестиции в стрессовые активы рассматриваются
институциональными инвесторами как гораздо более рентабельные
инвестиции, нежели вложения в старт-апы.
Как к подобной перспективе отнесутся украинские инвесторы – покажет время…
Исковые заявления, новости Антрацита и Луганской области, законодательная база, статьи на правовую тему и любые консультации юриста предлагает только наш юридический коллективный портал совершенно бесплатно. Посетив наш сайт Вы существенно сможете сэкономить деньги, время и получить качественную информацию на сайте collective.at.ua. Использование любых материалов (перепечатка, копирование, воспроизведение или иное использование материалов), размещённых на этом сайте, разрешается при условии ссылки на collective.at.ua.
